Кредит под залог дома ДДУ в банке

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Кредит под залог ДДУ (договора долевого участия) - процедура оформления заемных средств для покупки недвижимости на стадии строительства. Желающих воспользоваться данной возможностью с каждым годом все больше. Объект в несданном доме стоит дешевле, чем в готовом на 30% и более. Ежегодно в Украины продается около 1 млн квартир в новостройках.

Что такое кредит под залог ДДУ и его особенности

Данный вид кредитования - это не ипотека, т.к. недвижимый объект еще не построен. Залогом становится не квартира, а права гражданина на владение ею после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Процедура оформления договора имеет следующие особенности:

• заемщиком и будущим владельцем недвижимости должно быть одно и то же лицо;
• ДДУ и уступку права (при наличии) необходимо зарегистрировать в Росреестре;
• после сдачи дома в эксплуатацию предметом залога становится недвижимость;
• размер кредита зависит от стадии строительства: на начальном этапе банк одобрит 40-50% от стоимости объекта, на заключительном - 60-70% (цена определяется независимой оценочной компанией);
• ДДУ может являться залогом только в одном финансовом учреждении;
• строительная компания должна иметь хорошую репутацию, т.к. банк проверяет эти данные и имеет право отказать в выдаче средств при недостаточной благонадежности застройщика.

Условия получения займа под залог ДДУ в квартире

Банк предоставляет заемщикам возможность оформить кредит на следующих условиях:

• сумма от 300 000 грн. - до 85% от рыночной стоимости недвижимости;
• максимальный срок - 30 лет;
• внесение первоначального взноса: 15% при подтверждении дохода, 50% - при отсутствии справки по форме 2-НДФЛ;
• поддержка программы кредитования всеми регионами страны;
• принятие решения об одобрении в течение 8 рабочих дней.

Процентные ставки

Минимальный порог - 10,2%. На усмотрение банка ставка может быть повышена по нескольким причинам:

• низкий кредитный рейтинг заемщика;
• отказ гражданина от оформления страхования;
• начальная стадия строительства (повышенная ставка компенсирует риск того, что объект может быть недостроен).

Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение в выдаче средств, клиент должен отвечать требованиям банка:

• гражданство УК;
• возрастное ограничение - 21-75 лет;
• регистрация на территории УК;
• официальное трудоустройство от 6 месяцев на последнем месте работы (общий трудовой стаж от 1 года).

Пошаговая инструкция по оформлению

Оформление кредита происходит в несколько этапов:

1. Подача онлайн-заявки на сайте кредитора или в офисе компании.
2. Проведение финансовым учреждением оценки объекта недвижимости и благонадежности застройщика.
3. Личная встреча заемщика с сотрудником банка, обсуждение условий предоставления кредита.
4. Передача клиентом необходимых документов.
5. Подписание кредитного договора.
6. Его подача на регистрацию в Росреестр.
7. Получение денег наличными или на банковский счет.

Кредитный договор должен содержать следующую информацию:

• номер и дату заключения ДДУ;
• данные о компании, подписавшей договор;
• описание объекта строительства;
• срок, когда квартира должна быть передана заемщику.

В процессе принятия решения банк оценивает благонадежность застройщика, поэтому в открытом доступе должна быть следующая информация:

• учредительные документы;
• лицензия на ведение строительства;
• разрешение на возведение объекта договора;
• проектная документация;
• подтверждение права собственности на землю.

Список документов

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить следующие документы:

• ДДУ, оформленный на имя заемщика;
• договор уступки права (при наличии);
• подтверждение проведения платежей в рамках ДДУ;
• паспорт гражданина УК;
• второй документ (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение);
• подтверждение дохода и справка с места работы о стаже (по запросу).

Подача заявки онлайн

Подать заявку и получить предварительное одобрение на выдачу кредита можно онлайн на официальном сайте выбранной компании (банка, МФО, КПК).

Для этого необходимо указать в анкете достоверные личные данные: Ф. И. О., гражданство, возраст, данные о работе, контакты, сумму займа, информацию о недвижимом объекте и застройщике.

Как происходит выкуп ипотечной недвижимости по договору долевого строительства

Если заемщик утратил способность выплачивать кредит, и у него есть просрочки по платежам, компания имеет право взыскать долг с помощью продажи строящейся недвижимости. Этот процесс происходит в несколько этапов:

1. Финансовая компания подает на должника в суд.
2. Орган государственной власти в принудительном порядке выставляет объект на продажу. Цена снижается на 20-70%.
3. Новый владелец выкупает имущество.
4. Финансовой компании выплачивают долг, остаток отдают заемщику.

При возникновении трудностей с погашением кредита гражданину лучше обратиться к кредитору или в другой банк с целью рефинансирования. Продавать залоговую недвижимость по ДДУ невыгодно, т.к. после выставления на торги она падает в цене. За каждый просроченный месяц по платежам должнику начисляются пени.

Где можно получить заем

Средства на покупку недвижимости можно взять у кредиторов - банков, МФО, КПК. От типа организации будут зависеть условия выдачи денег, сумма и срок.

В банках

Наиболее выгодный вариант: невысокая ставка (от 10%), длительный срок кредитования (до 30 лет). Требования высокие: банк проверяет репутацию застройщика, интересуется ходом работ. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроен. Иногда банк требует оформление поручительства. Часто случаются отказы.

В некоторых банках предусмотрены специальные программы для выдачи кредита под залог строящегося жилья. Например, Сбербанк предоставляет средства на покупку объектов, размещенных на аккредитованном портале Dom.ru.

После постройки дома в кредитный договор вносятся изменения, залогом становится сама недвижимость.

В МФО

Деньги получить легче, чем в банке. Среди преимуществ этого способа можно отметить:

• рассмотрение заявки в течение 1 суток;
• одобрение заемщикам с низким кредитным рейтингом;
• отсутствие требования подтверждения дохода;
• возможность оформить краткосрочный договор.

МФО ограничивают максимальную сумму выдаваемых средств 100 000 грн. Предлагают более высокий процент, чем в банке - от 0,5% в сутки.

В КПК

В таких организациях нет программ, созданных специально для кредитования под залог ДДУ. КПК предлагают потребительский заем на стандартных условиях.

Выдавая клиенту деньги, кредитно-потребительский кооператив требует от него оплатить взнос (около 2% от суммы), который не имеет отношения к займу.

Способы погашения

При подписании кредитного договора финансовая компания предоставляет заемщику график, по которому тот должен вносить регулярные платежи. Это можно осуществлять несколькими способами:

1. Наличными в кассе организации.
2. Безналичным платежом в личном кабинете на сайте кредитора (с банковской карты или электронных кошельков).
3. С помощью платежных терминалов (наличными или банковской картой).

Банки, выдающие кредитные займы под залог ДДУ

Кредит под залог ДДУ выдают многие банки. Каждый из них выдвигает свои требования к заемщику, предлагает разные условия кредитования.

Тинькофф банк

Компания выдает кредиты только под залог построенного жилья. Для получения средств на покупку строящегося объекта можно воспользоваться беззалоговым предложением. Банк одобрит сумму до 2 000 000 грн. на срок до 3 лет. Ставка - от 12%.

Совкомбанк

Выдает кредиты под залог жилья, которое не должно находиться в аварийном состоянии или иметь обременения. Заемщику может быть одобрена сумма от 200 тыс. 30 млн грн. Ставка начинается от 11,9%. Длительность кредитования - до 10 лет. Обязательное условие - страхование залога, предоставление справки о доходах.

Газпромбанк

Клиент может взять средства на сумму от 500 тыс. до 30 млн грн. на срок до 15 лет. Нижняя планка ставки - 11,9%. Заявка рассматривается 10 рабочих дней, в течение которых банк проверяет благонадежность заемщика и застройщика. Деньги перечисляются безналичным переводом на расчетный счет клиента.

Home Credit Bank

В банке можно оформить потребительский кредит наличными до 1 000 000 грн. на срок 1-5 лет. Ставка варьируется в пределах 7,9-24,9%. Договор может быть подписан онлайн без личного посещения офиса.

Райффайзенбанк

Компания одобряет от 500 000 до 9 000 000 грн. Сумма не должна превышать 60% от стоимости недвижимости. Кредит выдается под 17,5% и выше. Срок кредитования - до 20 лет. Необходимо оформить страховку на объект. Заемщик должен быть зарегистрирован на территории УК или легально находиться в стране.

Ренессанс Кредит

Здесь можно взять до 3 000 000 грн. заемных средств. Минимальная ставка - 16%, длительность действия договора - до 10 лет. Необходимо застраховать объект договора, предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Московский кредитный банк

Компания предлагает клиентам взять в кредит сумму от 1 000 000 до 100 000 000 грн. Срок кредитования - до 30 лет. Ставка - от 12,4%. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 30% от стоимости приобретения. Обязательное условие - подтверждение платежеспособности справкой о доходах.

Восточный экспресс-банк

Клиент может получить от 200 тыс. до 30 млн грн. на срок от 13 месяцев до 20 лет. Ставка варьируется в пределах 8,9-35%. Решение принимается в течение 4 суток. Деньги переводят на банковскую карту. Необходимо оформить страхование.

Промсвязьбанк

Кредитование осуществляется на следующих условиях: сумма - от 500 тыс. до 30 млн грн., ставка от 9,8%, срок - 3-25 лет. При покупке жилья у застройщиков-партнеров банка внесение первоначального взноса не требуется, в остальных случаях необходимо оплатить 40% от стоимости недвижимости. В случае отказа от страхования ставка повышается на 3%.

Альфа-банк

Банк выдает сумму от 60 тыс. до 50 млн грн. на 3-30 лет. Минимальная ставка - 8,89%. При отказе от страхования она увеличивается на 2%. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% (5% в случае использования материнского капитала).

Если квартира находится на этапе строительства, ее можно приобрести в кредит, оформив как залог. Для этого заемщик и строительная компания должны отвечать всем требованиям кредитора. На этапе подписания договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями, размером регулярных платежей и графиком их внесения.