Кредит на покупку бизнеса

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Кредит на покупку бизнеса помогает начать свое дело при отсутствии стартового капитала. Владелец может развивать предприятие, используя заемные деньги. Банки предлагают разные программы финансирования малого и среднего бизнеса. При выборе кредитного продукта изучают условия обслуживания, особенности оформления.

Покупка готового бизнеса в кредит

Приобретение действующего предприятия на заемные деньги требует соблюдения осторожности.

При покупке готового бизнеса на заемные средства:

1. Тщательно изучают выбранную организацию. Прибыльный бизнес редко выставляется на продажу. Доходность предприятия должна быть подтверждена документально. Не стоит доверять устным отчетам.

2. Узнают, не имеет ли организация долговых обязательств перед кредитором.

3. Обращают внимание на срок действия договора при приобретении бизнеса с арендованной недвижимостью.

Какой кредитный заем можно взять

Для предпринимателей, начинающих собственное дело, предназначены следующие финансовые продукты:

1. Потребительный кредит. Это лучший вариант для ИП, желающего выступать в сделке в качестве частного лица. Заемщику не придется собирать объемный пакет документов на компанию. Недостатком программы является небольшой лимит для займа.

2. Экспресс-кредит. Подойдет предпринимателю, способному быстро вернуть долг.

3. Кредит на увеличение объема оборотных средств. Предоставляется при закупке товара у поставщика. Заемные деньги можно использовать и для расширения бизнеса.

4. Проектное финансирование. Направлено на расширение производства путем закупки оборудования.

5. Коммерческая ипотека. Направлена на приобретение производственных площадей и зданий. Заем выдается под высокий процент на небольшой срок.

6. Овердрафт. Ориентирован на покрытие повседневных трат.

Кого кредитуют на развитие малого бизнеса

Заем на покупку или расширение предприятия выдается частным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью и другим организациям. Физическим лицам подобные кредитные программы недоступны.

Достоинства и недостатки оформления кредита

К преимуществам рассматриваемых финансовых продуктов относят:

• возможность быстрого начала собственного дела;

• получение суммы, достаточной для закупки товара и оборудования;

• длительный период гашения (некоторые банки выдают займы на срок до 30 лет).

Главным недостатком займов на покупку бизнеса считают большую переплату.

Условия кредитования

Главными требованиями большинства банков являются:

• обеспечение кредита залогом;

• первоначальный взнос;

• подтверждение доходности предприятия.

В качестве залога можно использовать:

• коммерческую недвижимость;

• производственное оборудование, транспортные средства;

• сельскохозяйственную технику;

• ценные бумаги;

• вклады.

Размер первоначального взноса составляет 10-30% стоимости бизнеса. Некоторые банки выдают займы без такого платежа.

Ставки и сроки

Процент за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов, срока гашения, суммы займа. Он может составлять от 7,5 до 34% годовых. При получении кредита на сумму менее 3 млн грн. срок выплаты не превышает 7 лет. При оформлении крупного займа этот показатель достигает 20-30 лет.

Какую сумму может выдать банковская организация

Большинство банков оформляет кредиты на 1-20 млн грн.

В некоторых регионах максимальная сумма займа достигает 200 млн грн.

Основные требования к заемщику

Получить кредит на приобретение предприятия могут клиенты:

• занимающиеся предпринимательской деятельностью в течение 6 и более месяцев;

• имеющие в собственности имущество, которое может быть оставлено в залог;

• зарегистрированные в регионе расположения банковского отделения;

• не имеющие долговых обязательств перед другими кредиторами.

Правила оформления

Процесс получения займа начинается с подготовки бизнес-плана.

После этого выполняют следующие действия:

• выбирают нужную кредитную программу;

• собирают указанные банком документы;

• оформляют онлайн-заявку на кредит;

• подготавливают место ведения деятельности к визиту банковского представителя;

• дожидаются решения об одобрении;

• оформляют документы на залог;

• вносят первоначальный платеж.

Список документов

Перед оформлением заявки подготавливают такие документы:

• анкету по форме банка;

• паспорта заемщика, созаемщика и поручителя;

• финансовую отчетность предприятия, способную подтвердить платежеспособность;

• устав компании;

• документы на залоговое имущество;

• договор франчайзинга (при необходимости).

Рейтинг лучших банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

В список вошли финансовые организации, устанавливающие самые выгодные условия.

Росбанк

Учреждение предлагает программу «Кредит предприятию», с помощью которой можно купить бизнес стоимостью до 60 млн грн. Срок гашения составляет 1-3 года. Имеется возможность отсрочки выплаты основного долга до 6 месяцев. Заем выдается под залог материальных ценностей.

ВТБ 24

Выдает кредиты на покупку нового или развитие уже приобретенного предприятия. По данным программам можно получить в долг от 0,5 до 20 млн грн. Процентная ставка устанавливается после изучения предоставленных клиентом документов.

ВТБ, Банк Киева

Клиентами учреждений становятся юридические лица, зарегистрированные в радиусе 200 км. Обязательным условием является ведение деятельности в течение 9 и более месяцев. Срок кредитования - 5-7 лет. Он устанавливается с учетом платежеспособности предприятия. Получить заем без поручителей в этих банках невозможно.

Россельхозбанк

Банк занимается кредитованием компаний, работающих в сфере сельского хозяйства. Выдаваемые им кредиты являются целевыми.

Поэтому финансовая организация устанавливает такие условия:

1. Приобретаемый бизнес должен быть рабочим.

2. Обязательно предоставление бизнес-плана, отображающего этапы развития компании.

Сбербанк

Учреждение разработало несколько программ кредитования юридических лиц, например «Бизнес-Старт». Заем выдается на срок до 5 лет. Максимальная сумма - 3 млн грн. Шанс на одобрение повышается при предоставлении договора франчайзинга или типового проекта, созданного кредитором.

Юникредит Банк

Юридические лица могут воспользоваться программой «Инвестиционный заем». Кредитные средства используют не только на покупку, но и на развитие бизнеса. Заемщиками могут являться представители малого или среднего бизнеса.

Альфа-Банк

При оформлении целевого займа требуется внесение первоначального платежа. Необходимо документальное подтверждение размера прибыли предприятия. Крупные, непрерывно развивающиеся компании могут рассчитывать на получение 35 млн грн. Срок кредитования достигает 10 лет.

Нюансы при оформлении кредита под залог бизнеса

При использовании компании в качестве обеспечения банк учитывает скорость износа производственных мощностей. При высокой величине этого показателя требуется предоставление дополнительного залога, покрывающего сумму займа. Кроме того, банки редко принимают готовый бизнес в качестве обеспечения кредита, особенно при отсутствии материальных ценностей.

Особенности покупки бизнеса за границей

Загрн.ежные банки также занимаются кредитованием российских граждан, решивших начать свое дело в другой стране. Условия выдачи займов практически не отличаются. Процентная ставка зависит от сферы деятельности приобретаемого предприятия. Владельцев сезонного бизнеса заграничные банки кредитуют реже. Заемщик должен документально подтвердить свою платежеспособность, например выпиской со счета, открытого не менее полугода назад. Загрн.ежные банки предлагают кредиты с фиксированной или плавающей ставкой.