Кредит для бизнеса под залог недвижимости

	ПриватБанк Подробнее	от 18%	до 300 000	Оформить
	Альфа-Банк Подробнее	от 21%	до 1 000 000	Оформить
	Ощадбанк Подробнее	от 29%	до 400 000	Оформить
	Райффайзенбанк Подробнее	от 29%	до 300 000	Оформить
	ОТП Банк Подробнее	от 36%	до 1 000 000	Оформить

Отсутствие стартового капитала становится главным препятствием для граждан, желающих заняться бизнесом. Решением проблемы становится получение кредита для ИП под залог недвижимости. Заемные средства расходуются на разные цели, связанные с открытием и деятельностью предприятия.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Каждая кредитная программа имеет свои нюансы. При выдаче займа банк может проверить учредителя ИП на наличие судимости, способное послужить поводом для отказа.

В каких случаях нужно обратиться в банк за кредитом

Индивидуальные предприниматели оформляют займы при необходимости:

• расширения бизнеса;
• закупки товаров или оборудования;
• модернизации производственных объектов;
• увеличения торговых или производственных площадей.

Как взять кредитный заем для бизнеса под залог недвижимости

При рассмотрении заявки банк учитывает следующие критерии:

• объем выручки за расчетный период;
• размер ежемесячных налоговых платежей;
• чистую прибыль за установленный период;
• соответствие деятельности предприятия нормам законодательства УК;
• длительность существования организации;
• отсутствие спорных моментов в отношениях с кредиторами.

На каких условиях можно получить деньги

Главными требованиями банка к предпринимателям, оформляющим займы на развитие бизнеса, являются:

1. Хорошая кредитная история.
2. Обеспечение займа или наличие поручителя. Банк старается предусмотреть все риски. Поручительство является дополнительной гарантией возврата денег. В качестве обеспечения может использоваться любая, в том числе приобретаемая, недвижимость. Некоторые банки выдают займы под залог земельных участков.
3. Платежеспособность заявителя. Клиент должен предоставить финансовые отчеты, выписку с расчетного счета ИП или справку 2-НДФЛ.

Основные требования к квартире и заемщику

Индивидуальный предприниматель должен соответствовать таким критериям, как:

• ведение деятельности в течение 3 и более месяцев;
• согласие на создание расчетного счета;
• гражданство Украины;
• местонахождение бизнеса на расстоянии не более 300 км от банковского отделения;
• возраст заемщика от 21 до 65 лет.

Предоставляемое в залог имущество не должно:

• быть обремененным правами иных лиц;
• находиться в залоге по кредитам, взятым в других банках;
• являться предметом судебных тяжб.

В качестве залога нельзя использовать деревянные производственные постройки. Если объект расположен на последнем этаже, проверяется качество кровли.

Пошаговая инструкция по оформлению и нюансы

Процесс получения кредита включает следующие этапы:

1. Определение требуемой суммы. Если предприниматель не может сделать это самостоятельно, рекомендуется обратиться к специалисту.
2. Выбор выгодной программы кредитования. Стоит изучить банковский рейтинг, ознакомиться с отзывами клиентов.
3. Сбор документов. Чем больше справок предоставляет заемщик, тем выше шанс на одобрение.
4. Подачу заявки. Это делают путем личного обращения в банк или заполнения онлайн-заявления.
5. Подписание договора с банком.

Какие документы нужно предоставить сотрудникам банка

Перед оформлением заявки собирают следующие бумаги:

• паспорт владельца ИП;
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• финансовые отчеты за последние 12 месяцев;
• выписку из ЕГРИП;
• справку об отсутствии непогашенных долгов;
• выписку с банковского счета.

Как складывается сумма кредита

Размер займа зависит от стоимости предоставляемого в залог имущества. При расчете учитывают доходы индивидуального предпринимателя, срок кредитования. Прибыль должна покрывать сумму ежемесячного платежа.

Дадут ли денежные средства в кредит под залоговое имущество без справок о подтверждении доходов

Такой вариант возможен, однако рассчитывать на крупную сумму в этом случае не приходится.

Повысить шансы на одобрение помогают следующие действия:

1. Подача заявки в банк, в котором зарегистрирован расчетный счет ИП. Так кредитная организация сможет оценить платежеспособность клиента без дополнительных справок.
2. Оформление страхового договора. Переплата увеличивается, однако шансы заемщика на получение нужной суммы без справок повышаются.

Плюсы кредитования и риски

Банки разрабатывают разные кредитные продукты для развития малого бизнеса.

Самым востребованным считают кредит под залог, имеющий следующие преимущества:

1. Минимальный набор документов. При оставлении в залог имущества с высокой стоимостью предоставлять все отчеты по финансовой деятельности ИП не нужно.
2. Возможность получения кредита при отсутствии прибыли.
3. Выгодная процентная ставка.
4. Отсутствие комиссии за выполнение финансовых операций.

Недостатком считают риск потери залогового имущества в случае невозможности выплаты кредита.

Банки, выдающие кредит ИП под залог недвижимости

Выгодные условия оформления займа на развитие бизнеса предлагают не все кредитные учреждения. Рейтинг включает банки с высоким процентом одобрения.

Банк ВТБ 24

Финансовая организация является участником государственной программы по поддержке малого бизнеса. Банк предлагает несколько кредитных программ с низкими процентными ставками. Средства можно расходовать на реализацию новых проектов, модернизацию производства, закупку оборудования и сырья. Воспользоваться выгодными предложениями могут предприниматели, ведущие деятельность в приоритетных областях.

Тинькофф Банк

При заключении договора заемщику предоставляется кредитная карта с установленным лимитом. Средства используются на развитие предприятия. Главное преимущество программы - беспроцентный период 55 дней.

Для получения кредита требуются такие документы:

• паспорт заемщика;
• ОГРН;
• выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• ИНН предпринимателя;
• налоговая декларация.

ЮниКредит Банк

Кредитная организация выдает представителям малого бизнеса займы без дополнительных комиссий. Имеется возможность отсрочки платежа при возникновении непредвиденных ситуаций. Комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Промсвязьбанк

Учреждение предлагает кредиты под залог недвижимости с процентной ставкой от 13% годовых.

К преимуществам банка относятся:

• быстрое рассмотрение заявки;
• отсутствие скрытых комиссий;
• возможность получения займа в долларах или евро.

Росбанк

Программам, предлагаемым этим банком, свойственны следующие преимущества:

• процентная ставка от 10,9% годовых;
• возможность отсрочки платежа на полгода;
• индивидуальные график выплат.

Недостатком считают обязательность привлечения поручителя. Для снижения процентов придется приобрести страховку.

Сбербанк

Получить кредит можно на таких условиях:

• решение по выдаче принимается в течение 3 дней;
• дополнительные комиссионные сборы отсутствуют;
• средства переводят на расчетный счет предпринимателя;
• процентная ставка составляет 11,8-16% годовых.

Россельхозбанк

Банк выдает кредиты ИП, занимающимся разными видами деятельности, включая сельское хозяйство. При досрочном погашении комиссия не взимается. Максимальная сумма кредита - 200 млн грн. Срок погашения - 15 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Банк УРАЛСИБ

Самые выгодные кредитные программы предлагаются действующим клиентам. Процентная ставка устанавливается после оценки платежеспособности заявителя. Комиссия за оформление займа составляет 1,2%. Кредит погашается равными платежами. Помимо залога недвижимости, может потребоваться привлечение поручителей.

Бинбанк

Финансовая организация выдает займы под частичное обеспечение. Срок кредитования - 3-10 лет. При составлении графика учитывают период снижения доходности бизнеса. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.